• 別怕成為“房奴”,其實,房貸的真正還款期只有10年!
  • 資訊類型:熱點關注  /  發布時間:2020-09-14  /  瀏覽:1770 次  /  

地產成為一個獨立的行業已經有近30多年的時間了,作為一個新興的行業,前期的快速發展也是很正常的。

在房地產不斷的發展中,各相關的配套政策以及有利于房地產發展的土壤都已經培育起來了,我們不僅僅要看到房價的不斷上漲,也要看到這個行業發展的速度和趨勢!
比如:房價首先是一種貨幣現象,是央行決定房價,而不是開發商決定房價;再比如:對于一個城市、一個地區,不是GDP決定房價,而是吸納的資金總量和人口增量決定房價。
今天,還想說的是:在中國,雖然你買房子的時候設定的按揭時間不盡相同,可能是20年、25年或者30年,但你真正有壓力的還款期只有10年!
中國開始有商品房按揭貸款服務,是在上世紀九十年代,但不同的城市出現的時間不盡相同。

案例1

一位叫王新的女士,2002年在北京北二環某小區購買了一套三居室。
當時房子全款30多萬元,自己與父母湊了約20萬元的首付,再向銀行貸款10多萬元,一貸就是10年。
而當時每月還款大約1000多元,這占到了王新當時月工資的多一半,王新一心只想“趕緊還完”。
而到了2012年,這套房子的身價如今已經漲到500多萬元,月租金可達到8000多元,月還款依然是1000多元。


案例2

2001年5月,顏潔在北京買了屬于自己的第一套房。據她回憶,當時是用公積金貸了34萬元,20年期,每月還款2100至2200元之間。
“那時候貸款買房心里都不踏實,睡覺還在想欠著銀行的錢?!鳖仢嵏嬖V記者,2004年下半年到2005年上半年,身邊很多人都提前還清了房貸,包括自己的弟弟。
看到房子好租,顏潔下了再買一套房的決心?!暗也幌朐俦迟J款,就選了一個夠全款付的小戶型??粗憬阕米饨?,顏潔的弟弟十分后悔提前還貸,“還不如買套房呢”。
其實,這兩個人都不算最早的按揭貸款人。當年的按揭貸款的確對購房者構成了巨大困擾和壓力,但10年之后,這點錢已經不算什么了。如果是20年之后,更是如此。
除了這些真實的例子,質疑房貸最常問的三個問題,我們今天也一并解答??赐昃椭懒?,為什么不要恐懼房貸!
Q1:為什么說還貸壓力會越來越???
A1:原因很簡單:貨幣在貶值,你的收入也在上升。
按照目前M2增速(發鈔速度)與GDP增速(創造財富速度)之間的差距,人民幣購買力平均每年貶值6-7%,100元人民幣,在10年、20年、30年之后,將分別貶值為:48元、23.4元、11元。
以此推算,如果你買了一套房子,做了30年的按揭,每月還款1萬元,那么10年之后你每月實際還款金額,只相當于按揭時候的二分之一,也就是每月4800元了。
由此可見,對于絕大多數正常家庭來說,買房子真正有壓力的按揭期只有最初的10年,以后的日子將非常輕松。

房貸是最廉價的貸款
銀行的錢究竟值不值得貸?對比分析一下你就知道:
信用卡延期還款,真實利率一般在18%左右;
到P2P平臺借錢,年利率一般是25%~40%甚至更高;
如果是民間融資,則年利率就更高了;
公積金貸款買房的話,年利率為3.25%;
商業貸款買房的話,基準利率的4.9%。
這樣一對比就完全清楚了,3.25%~4.9%的房貸年利率與其他融資渠道相比實在是太低了。
Q2:如果手頭有足夠存款,要不要全款買房?
A2:盡量不要。
假設買一套143萬的房子,貸款7成也就是100萬左右,選擇等額本息30年按揭,3.25%和4.16%的利率,每月需要分別還4352.06元和4866.85元。
換句話說,如果你不一次性全款買房,把這100萬拿去投資,只要投資收益實現5.2%~5.8%(多用點心、提高自己的理財能力,這并不是什么問題),那每個月的收益就足夠供房了。
也就是30年后,你不但還完了貸款,還保留了這100萬本金。
相比一次性全款買房,相當于白白賺了100萬!
更何況,通過貸款讓自己有多余的資金應付突如其來的風險,急用錢的時候不至于去高代價借錢,可以說是一舉兩得。
Q3:買房這么賺,為什么銀行不自己去買房投資?
A3:銀行:我不能自己買,也用不著!
這么賺,銀行為什么不自己去買房投資?
如果買房子是一定會升值,穩賺不賠的生意,那為什么銀行自己不去買房,只是借錢給你們去買房收利息?
銀行能靠利息旱澇保收,利潤豐厚,為何要承擔很大的風險去買房呢?銀行通過房貸就可以賺取可觀的利息,而且風險小。
目前房貸的不良平均水平在0.29%左右。以房貸規模最大的建行為例,2016年其房貸的不良貸款率僅為0.28%,遠低于全行1.52%的不良率,所以房貸收益對銀行來說,旱澇保收,非常保險。
房貸的利息基本上不受房價波動影響,不管房價是高還是低,銀行只認當初你辦貸款多少額度,就算哪一天你的房價跌去了80%,銀行該收的利息還是照收不誤,而且銀行還可以根據央行基準利率的調整上調利率。
當然銀行不買房,最直接的原因就是商業銀行法規定銀行不能投資房產。
《中華人民共和國商業銀行法》第43條規定:商業銀行不能在中華人民共和國境內從事信托投資和股票業務,不得投資于非自用不動產。

所以通過房貸購房,是家庭擁有優質資產的不二途徑,因為不知有多少銀行等著你貸款。
而買房是近年來很多家庭資產配置的首選,房子不僅有居住和金融的屬性,還附加了升值的特性。
為什么越買房越有錢,而不買房會變窮?簡單的邏輯理解就是買的房子升值了,房產升值的速度比普通人正常的收入要快很多。
進入商品房時代,你周圍的人都在買房,而你沒有買,大家的財富都在增加,相對來說,你的財富不增加就等于是減少了,這個邏輯朋友們要想明白。
貸款買房最大的好處就是可以花很少的錢,買到自己的房子。
可能你曾聽剛買房的人抱怨,他們幾乎掏盡家底才湊齊首付,正在為長達數十年的房貸發愁;
十年前買房的過來人會告訴你,房貸的壓力都是自己想象出來的。
別把房貸壓力看成攔路虎,面對如此低廉的貸款,要特別珍惜!
來源:中介勝經

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